今回は小さなお子様がいる世帯向けの保険を紹介します。
先日私自身のお話ですが、2番目の子供が新しく行く予定の保育園の説明会に行ってきました。
その際にこのような保険商品のパンフレットをもらいました。
今回はこの保険に関する内容を説明しますが、結論この保険への加入は不要です。
そして、月額100円以下でいま入っている地震保険もしくは自動車保険で個人賠償責任保険の特約をつけるのみでOKである理由を解説します。
目次
キッズガードとは
キッズガードは個人賠償責任保険+保障の薄いゴミ保険の組み合わせになっている保険です。
個人賠償責任保険は子育て世帯には必須だと考えています。
一方でその他、熱中症、傷害補償、食中毒など子供に起こりうる様々なリスクに対しての保険は必要ありません。ゴミです。
個人賠償責任補償とはなにか
ところで、個人賠償責任保険というのは少し聞いたことのない言葉がですよね?
これは誤って他人にけがをさせたり、他人の物を壊してしまった場合、それに関する賠償金を保証するものです。
このような事例を親の知らぬ間に子供が起こしてしまうとその家族の人生は取り返しのつかないものになってしまいます。
実際に平成25年7月には神戸地裁において坂道を下ってきた小学5年の少年の自転車が歩行中の62歳女性と衝突し、歩行者の女性が意識不明となった事例で9,520万円の賠償命令が出ています。
通常の家庭ならばこのような高額な賠償金を支払うことはできず、ましてや住宅ローンを支払っている最中にでもなれば破産してすべてのものを失ってしまう可能性があります。
このように、個人賠償責任保険は起こった際に人生が終わってしまうリスクに対して有効な保険だといえます。
ではなぜこのキッズガードは不要なのでしょうか?
キッズガードが不要な理由
理由1 ケガや病気の補償が不要だから
キッズガードには個人賠償責任保険だけでなくケガ、病気、熱中症、食中毒など様々なリスクに対する補償も含まれています。
これが不要であることの原因です。ゴミです。(2回目w)
そもそも子供にかかる医療費は6歳までは2割負担です。
しかし、自治体によっては異なりますが、高校生までの医療費は入院含め無料になります。
このような手厚い保障が税金でされているのに、なぜ保険に加入する必要があるのでしょうか?
自己負担額が非常に少なくて済む以上、このような補償は不要だと判断します。
理由2 火災保険や自動車保険に個人賠償責任保険特約がある
実は火災保険や自動車保険にはこの個人賠償責任保険のみを付加する特約があるのです。
保険会社によって賠償額の限度額はさまざまでご自分で加入している火災及び車両保険の特約ではいくらになっているかを確認する必要があります。
私の加入していた保険で見積もりを行ったら火災保険で加入するのが安いことがわかりました。
- 自動車保険:アクサダイレクトでは限度額3000万で年間+6,000円
- 火災保険:東京海上日動で限度額1億円で7年分で+8090円
7年分と中途半端な数字なのは、はじめ10年契約の火災保険を契約していて3年経過したところで特約を追加したため残り7年分を一括で支払う必要があったためです。
それでも1年あたりの金額にすると約1,000円程度になるわけですからめちゃくちゃ安いです。
ちゃんと示談交渉も保険会社が行ってくれます。また、保険をつかっても自動車保険のように等級がないため翌年から保険料が上がることもありません。
言い方は悪いですが使いホーダイです。
まとめ
- キッズガードは個人賠償責任保険と子供のけがや病気に備える保険である
- 子供のけがや病気は基本的に自治体の補助により医療費はかからない
- 個人賠償責任保険は自動車保険や火災保険の特約で加入が可能でしかも安い
- 以上のことからキッズガードへの加入は不要
自分の保険の加入状況を確認して、無駄な保険に加入しないようにしましょう。